Baufinanzierung

Einmal finanzieren

Wir begleiten Käufer, Selbstständige, Kammerberufe und Beamte bei Finanzierung und Ruhestandsplanung. Unser Büro steht in Ohlsbach im Ortenaukreis, Beratung per Video deutschlandweit.

Zinsfestschreibung bis 20 Jahre: Was eine lange Bindung für Ihre Rate bedeutet

Sie haben ein Haus in Gengenbach im Blick, der Notartermin rückt näher, und die Finanzierung soll stehen. Die Bank rechnet mit einer üblichen Bindung, Sie fragen sich, wie lange Sie die Rate wirklich planen können – gerade wenn ein Einkommen selbstständig ist oder noch Kinder dazukommen sollen. Viele wissen nicht, dass auch Versicherungsgesellschaften Darlehen für Wohnimmobilien vergeben, je nach Angebot mit einer Zinsfestschreibung bis zu 20 Jahren. Wir rechnen mit Ihnen durch, was die längere Bindung für Rate und Restschuld am Ende der Zinsbindung bedeutet, welche Sondertilgungen Sie sich offenhalten sollten und welche Unterlagen tatsächlich gebraucht werden. Frank Willmann ist gelernter Bankkaufmann und bei uns für Finanzierungen zuständig. Schicken Sie uns Exposé und Einkommensunterlagen vorab. Dann liegt beim Termin bereits eine Berechnung auf dem Tisch statt eines leeren Blattes.

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Die Zinsbindung läuft aus – und Ihre Bank meldet sich als Erste

Der Brief kommt rechtzeitig und sieht harmlos aus: ein Blatt, ein Zinssatz, eine Frist. Wer unterschreibt, hat die Sache vom Tisch. Wer vergleicht, braucht Zeit, die neben Beruf und Familie selten da ist. Genau deshalb laufen viele Anschlussfinanzierungen einfach weiter, ohne dass jemand die Zahlen gegengerechnet hat. Wir sehen uns Ihre Restschuld, Ihre Tilgung und Ihre Planung für die nächsten Jahre an und prüfen, ob eine Verlängerung beim bisherigen Darlehensgeber, eine Umschuldung oder ein Forward-Darlehen zu Ihrer Situation passt. Ein Wechsel macht Aufwand und verursacht Nebenkosten. Ob er sich für Sie rechnet, hängt vom Einzelfall ab – wir rechnen es Ihnen vor, statt es zu versprechen. Sobald das Schreiben Ihrer Bank im Haus ist: melden Sie sich kurz per WhatsApp. Das Schreiben selbst schicken Sie über den gesicherten Weg, den wir Ihnen nennen – Vertragspost gehört nicht in einen Messenger. Sie bekommen zeitnah eine Einschätzung, ob sich ein Vergleich lohnt.

Kurz per WhatsApp melden

Wer zahlt die Rate weiter, wenn Sie es nicht mehr können?

Die Rate ist auf zwei Einkommen gerechnet. Das funktioniert, solange beide arbeiten. Ein Bandscheibenvorfall, eine Herzsache, eine lange Erschöpfung: Die Ursache ist selten planbar. Fällt einer von Ihnen über Monate aus, endet irgendwann das Krankengeld, und die Bank bucht trotzdem pünktlich ab. Im Todesfall steht der andere mit dem Darlehen allein da, oft in dem Jahr, in dem ohnehin nichts mehr planbar ist. Wir rechnen die Lücke konkret aus: Was kommt herein, was muss heraus, wie lange trägt das Ersparte. Je nach Ausgestaltung kommen ein Berufsunfähigkeitsschutz, die Absicherung von Grundfähigkeiten oder eine Risikolebensversicherung infrage. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Beruf, Gesundheit und Familiensituation ab. Wir halten die Empfehlung schriftlich fest, damit Sie sie in Ruhe nachvollziehen können. Halten Sie Rentenbescheid und Darlehensvertrag bereit – digital oder auf Papier. Ein Gespräch reicht für den ersten Überblick: bei uns, bei Ihnen oder per Video.

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Selbstständig, Kammerberuf, Beamtin: Der Ruhestand rechnet sich anders

Ihre Altersvorsorge steckt im Betrieb, in der vermieteten Wohnung oder im Versorgungswerk. Auf dem Papier sieht das solide aus. Die Frage ist, was davon monatlich ankommt, wenn Sie aufhören zu arbeiten, und was nach Steuern und Beiträgen zur Krankenversicherung übrig bleibt. Bei Beamten kommt hinzu, dass die Pension von Dienstjahren abhängt und sich durch Teilzeit oder einen späten Einstieg verändert. Wir sortieren mit Ihnen, was bereits vorhanden ist: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, Pensionsanspruch, betriebliche Zusagen, Immobilien, private Verträge. Danach sehen wir gemeinsam, wo eine Ergänzung sinnvoll ist und wo nicht. Über steuerliche Fragen entscheidet Ihr Steuerberater – wir liefern die Zahlen, mit denen er arbeiten kann. Bringen Sie Ihre Renten- oder Versorgungsauskunft mit oder schicken Sie sie vorab digital. Termin online buchen, per Video oder kurz einen Rückruf anfordern – dann klären wir vorab, was Sie zusammensuchen müssen.

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Vermögen ordnen: Konto, Immobilie, Betrieb und die nächste Generation

Über die Jahre ist einiges zusammengekommen: ein Tagesgeldkonto, ein alter Bausparvertrag, eine vermietete Wohnung, vielleicht Anteile am eigenen Betrieb. Jedes Stück wurde einzeln entschieden, meistens aus gutem Grund. Ein Gesamtbild gibt es trotzdem nicht. Spätestens wenn eine Immobilie übergeben werden soll oder Kinder unterschiedlich viel brauchen, wird daraus ein Thema, das die ganze Familie beschäftigt. Wir schaffen zuerst Übersicht und ordnen, was wozu gehört. Danach sprechen wir über Anlageformen: Sie unterscheiden sich in Chancen und Risiken, und beides gehört auf den Tisch. Wertentwicklungen der Vergangenheit sagen nichts über die Zukunft, und ein Ergebnis kann Ihnen niemand zusagen. Was wir zusagen können, ist eine nachvollziehbare Begründung für jede Empfehlung. Der erste Schritt ist eine Bestandsaufnahme. Legen Sie zusammen, was Sie an Verträgen finden – auch die alten. Wir gehen sie mit Ihnen durch, im Büro oder per Video.

So läuft die digitale Beratung