Kfz-Versicherung wechseln: bis 30. November, und worauf es dabei ankommt

Bis wann können Sie die Kfz-Versicherung kündigen?

Die meisten Kfz-Verträge laufen vom 1. Januar bis zum 31. Dezember. Weil eine Kündigungsfrist von einem Monat gilt, endet die übliche Frist am 30. November. Die Kündigung muss an diesem Tag beim Versicherer sein, nicht abgeschickt – ein Unterschied, an dem jedes Jahr Wechsel scheitern. Wer nicht zum 1. Januar versichert ist, hat einen anderen Stichtag: Maßgeblich ist immer der Hauptfälligkeitstermin Ihres Vertrags, und der steht auf Ihrer Police. Unser Rat für die Ortenau wie überall: Rechnen Sie im Oktober, nicht in der letzten Novemberwoche. Dann bleibt Zeit, den bestehenden Vertrag anzupassen, statt ihn übereilt zu wechseln – oft ist das die günstigere Lösung. Wir sehen uns Ihre aktuelle Police an und sagen Ihnen, was sich lohnt und was nicht.

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Was passiert beim Wechsel mit der Schadenfreiheitsklasse?

Die Schadenfreiheitsklasse ist der größte Hebel auf Ihren Beitrag – größer als jeder Rabatt. Beim Wechsel wird sie vom bisherigen Versicherer an den neuen gemeldet. Übernommen wird sie aber nicht immer eins zu eins: Manche Versicherer stufen bestimmte Klassen anders ein oder rechnen Sonderrabatte heraus, die der Vorvertrag enthielt. Deshalb lohnt sich vor jedem Wechsel eine einfache Frage an den neuen Anbieter: Mit welcher Klasse und welchem Beitragssatz werde ich eingestuft? Erst diese Zahl ist vergleichbar, nicht der beworbene Einstiegsbeitrag. Zwei weitere Punkte, die oft übersehen werden: Eine Klasse lässt sich auf Kinder oder Partner übertragen, wenn die Voraussetzungen stimmen. Und wer ein Zweitfahrzeug anmeldet, startet je nach Versicherer nicht bei null. Beides prüfen wir mit Ihnen.

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Werkstattbindung, Rabattschutz: was spart wirklich?

Drei Bausteine entscheiden beim Kfz-Tarif über mehr Geld als der Grundbeitrag. Die Werkstattbindung senkt den Beitrag, verpflichtet Sie im Kaskoschaden aber auf Partnerwerkstätten. Der Rabattschutz hält Ihre Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden. Er kostet Beitrag und rechnet sich vor allem dort, wo eine hohe Klasse viel wert ist. Was für Sie passt, hängt vom Fahrzeug und vom Fahrprofil ab.

Bausteine gemeinsam abwägen

Wann haben Sie ein Sonderkündigungsrecht?

Der 30. November ist nicht der einzige Ausstieg. Ein Sonderkündigungsrecht entsteht typischerweise in vier Fällen: wenn der Versicherer den Beitrag erhöht, ohne dass sich Ihre Leistung entsprechend verbessert; wenn Sie das Fahrzeug verkaufen; wenn ein Schaden reguliert wurde; und beim Halterwechsel, etwa wenn ein Fahrzeug in der Familie weitergegeben wird. Die Fristen sind kurz – meist ein Monat ab Zugang der Mitteilung oder ab Regulierung. Wer das Schreiben liegen lässt, verliert das Recht. Schicken Sie uns das Schreiben Ihres Versicherers, dann sagen wir Ihnen innerhalb eines Tages, ob eine Frist läuft.

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Was ist beim Wechsel noch zu klären, bevor Sie unterschreiben?

Vier Punkte, die im Beitragsvergleich nicht auftauchen und im Schadenfall zählen. Deckungssummen in der Haftpflicht: Die gesetzliche Mindestdeckung reicht bei einem schweren Personenschaden eventuell nicht aus. Eine hohe pauschale Deckungssumme kostet wenig und ist der wichtigste Posten des ganzen Vertrags. Der Fahrerkreis: Wer regelmäßig fährt, muss eingetragen sein. Ein nicht gemeldeter Fahrer kann die Leistung kosten. Die Kilometerleistung: Zu niedrig angegeben spart Beitrag und führt später zu Nachforderungen. Schätzen Sie realistisch. Werkstatt- und Gutachterwahl im Kaskofall sowie die Frage, ob grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist – etwa das übersehene Rotlicht. Wir gehen diese Punkte mit Ihnen durch, bevor unterschrieben wird. Der Termin geht per Video, telefonisch.

Vor der Unterschrift sprechen

Unser Team

Unser Team am Standort ERGO Versicherung Benjamin Zimmermann